Das Problem:
Wir alle als Anlegerinnen und Anleger in P2P-Krediten und Crowdinvesting fragen uns sicherlich, in welche Plattformen und Projekte wir investieren sollen. Denn gerade im Bereich der "Hochzinsanlagen" wie P2P-Krediten gibt es natรผrlich auch hรถhere Risiken. Neben einigen soliden Anlagen gibt es auf der anderen Seite auch viel Schrott und Ausfรคlle. Wie gut wรคre es in diesem Fall, wenn man die Spreu vom Weizen trennen kรถnnte und sich quasi die solideren Darlehensanbahner, Plattformen und Projekte rauspicken kรถnnte? Als Anleger stellen wir uns hรคufig die folgenden zentralen Fragen:
- Wie finde ich die passenden P2P-Plattformen?
- Wie finde ich die besten Darlehensanbahner fรผr P2P-Kredite?
- Wie finde ich die passenden Projekte beim Crowdinvesting bzw. Crowdfunding?
- Wie kann ich Risiken so gut es geht begrenzen?
- Wie vermeide ich es in schlechte Anlagen bzw. Scam (Betrug) zu investieren?
Erschwerend kommt hinzu, dass ein hรถherer Zins nicht unbedingt mehr Risiko bedeutet und umgekehrt.
Beispiel: P2P-Kredite eines Darlehensanbahners mit 7 % p.a. auf einer Plattform kรถnnen ein hรถheres Risiko haben, als P2P-Kredite eines anderen (solideren) Anbahners mit einem Zins von 10 % p.a. auf einer anderen Plattform. Diese Beobachtung haben wir schon des รถfteren auf einigen P2P-Plattformen gemacht.
Die Lรถsung fรผrs Investieren in P2P-Kredite?
Und hier kommt Welfio ins Spiel. Welfio ist ein neuer Anbieter von Risikoinformationen fรผr P2P-Kredite und Crowdinvesting bzw. Crowdfunding (insbesondere im Agrar- und Immobilienbereich). Durch diese Informationen soll Anlegern eine bessere risikoadjustierte Auswahl an Projekten und Darlehensanbahnern bzw. P2P-Plattformen ermรถglicht werden.
Was konkret bietet Welfio an?
- Aktuelle, plattformรผbergreifende Risikobewertungen
- Scoring von Darlehensanbahnern und Projekten
- Mรถglichkeit zum Risikovergleich fรผr die meisten der groรen Kreditgeber auf P2P-Marktplรคtzen
- Unabhรคngig von Marktplรคtzen und Kreditgebern
- Welfio sammelt Daten von Darlehensanbahnern aus รถffentlichen Quellen und tritt selbst mit Ihnen in Verbindung, um fehlende Daten einzuholen
- Informationen รผber gute und schlechte News (z.B. von P2P-Plattformen)
- Blog-Beitrรคge รผber Neuigkeiten bei Darlehensanbahnern (geplant)
- "Red flags" - Auflisten sogenannter roter Flaggen bei Projekten und Anbietern
- Ein Tool zum Herausfiltern von Investitionsmรถglichkeiten, die in Bezug auf die Kombination von Risiko und Ertrag sinnvoll erscheinen
PS: Die Webseite ist unter dem folgenden Link erreichbar:
>>> Hier kรถnnt ihr euch bei Welfio anmelden und testen
Das Problem bei P2P-Plattformen und Crowdfunding-Projekten
Wir als Investoren stehen hรคufig vor den folgenden Problemen:
- Interessenkonflikt zwischen Darlehensgebern und der P2P-Plattform, analog beim Crowdinvesting (Projektentwickler versus Crowdinvesting-Plattform)
- P2P- lattformen kรถnnen einen Anreiz haben, "gut aussehende" Ratings vorzulegen, um Investitionen zu promoten und den Anlegern ein Gefรผhl der Sicherheit zu vermitteln
- -Einige der Plattformen werden von der Gruppe/Konzern der/des Darlehengebers verwaltet, was zu Preisabsprachen auf Marktebene fรผhren kรถnnte.
- Weniger gute Fakten werden mรถglicherweise nicht Preis gegeben.
- Unzureichendes Verstรคndnis des Produkts, in das wir als Anleger investieren
- Bei festverzinslichen P2P-Investments sind die Chancen begrenzt (Hรถhe der Zinsen), aber die Risiken betragen bis zu 100 % (= Totalverlust). Hier kann es Risiken geben die nicht gleichwertig durch hรถhere Risikoprรคmien (= hรถhere Zinsen) kompensiert werden.
- Begrenzte Zeit und/oder begrenztes Finanzwissen oder รผber die Vorgรคnge auf den Plattformen, Regulierung, Strafen, etc.
- Begrenzte Verfรผgbarkeit von Daten
Um diese Nachteile fรผr uns Investoren zu begrenzen, empfiehlt es sich eine klare Strategie fรผr uns als Anleger herauszuarbeiten. Wie man als Basis eine solche Strategie aufbauen kann, haben wir in folgendem Beitrag herausgearbeitet: https://www.capital-insider.de/2022/05/wie-in-p2p-kredite-investieren-2022.html
Steht unser individuelles Regelwerk als Investor, so geht es dann an das "Fein-Tuning". Und die folgenden Fragen:
- Welche Informationen kรถnnen wir nutzen?
- Welche Tools kรถnnen wir nutzen?
- Wie helfen uns Tools und Informationen bei unserem Investment-Ansatz? Also was leiten wir daraus ab?
Insbesondere bei den Tools kรถnnen Anbieter wie Welfio hilfreich sein, da diese uns hier mehr Informationen zur Verfรผgung stellen. Und diese Infos kรถnnen wir dann im Rahmen des Investieren nutzens. Wie wir persรถnlich das machen, findet ihr weiter unten in diesem Beitrag (Unser Strategie-Ansatz). Damit hoffen wir, euch etwas "Farbe" in die Theorie bringen zu kรถnnen.
Was bietet Welfio? Das Scoring als Highlight
Welfio bietet auf seiner Plattform ein Scoring fรผr folgende Bereiche
- P2P-Kredite / Darlehensanbahner
- Crowdinvesting / Immobilienprojekte
- Crowdinvesting / Agrar-Kredite
Konkret gibt es Daten von mehreren bekannten P2P-Plattformen wie z.B. Bondster oder Mintos sowie darรผber hinaus Crowdinvesting-Plattformen wie EstateGuru oder den Anbieter von Agrar-Krediten LANDE. Nachfolgend stellen wir euch die verschiedenen Bereiche vor.
Scoring fรผr P2P-Kredite / Darlehensanbahner
In diesem Bereich gibt es einen Risiko-Score sowie einen Gesamt-Score (Erklรคrung weiter unten im Beitrag) zu den einzelnen Darlehensanbahnern auf verschiedenen P2P-Plattformen. Wie das aussieht kรถnnt ihr im nachfolgenden Screenshot sehen. Die Darlehensanbahner sind aus Datenschutzgrรผnden zensiert. Ihr kรถnnt auch auf die einzelnen Anbahner klicken und mehr Informationen (wie zum Beispiel Jahresabschlรผsse) erhalten, sofern diese verfรผgbar sind.
Scoring fรผr Crowdinvesting / Immobilienprojekte
Scoring fรผr Crowdinvesting / Agrar-Kredite
In diesem Bereich stehen - analog zu den Immobilienprojekten - Informationen รผber Agrar-Kredite von verschiedenen Plattformen zur Verfรผgung. Nachfolgend seht ihr ein Beispiel, wie das bei Welfio aussieht:
Wie funktioniert das Scoring bei Welfio?
Welfio erstellt aus verschiedenden Daten mehrere Scorings die wiederum folgende beiden Scores ergeben:
- Gesamtscore (Total Score)
- Risiko Score (Risk Score)
Der Gesamtscore (Total Score bei Welfio)
Der Gesamtscore nimmt das Verhรคltnis vom Risiko des einzelnen Darlehensanbahners und dem Risiko ins Verhรคltnis. Sind also die angebotenen Risikoprรคmien (also die gebotenen Zinsen) angemessen im Verhรคltnis zum Risiko? Je hรถher der Score auf einer Scala von 0% bis 100% ist, desto besser ist dieses Rendite-Risiko-Verhรคltnis.
Der Risiko Score (Risk Score)
- Profitabilitรคt
- Liquiditรคt
- Produktrisiko
- Stabilitรคt
Es werden verschiedene Informationen und Faktoren bewertet. Dabei flieรen unter anderem Daten aus Jahresabschlรผssen und weiteren รถffentlichen Quellen ein. Aber auch bei den Darlehensanbahnern werden Informationen abgefragt.
Darรผber hinaus gibt es sogenannte "Red flags" (rote Flaggen) und "Orange flags" (Orangene Flaggen). Diese stellen Warnhinweise da, wie zum Beispiel fehlende oder unzureichende Jahresabschlรผsse. Die Warnhinweise werden jeweils erlรคutert, sodass wir als Anwender genau wissen, warum hier eine Flagge aufgefรผhrt wird. Wie dies konkret bei Welfio aussieht, sehr ihr im nachfolgenden Screenshot:
Wie investieren wir in P2P-Kredite? Unser neuer Strategie-Ansatz
- Weniger Anbieter und Plattformen - nur aus unserer Sicht gut laufende Plattformen bleiben
- Nutzung von Informationen
- Nutzung von Tools
Disclaimer und Risikohinweise:
Wie
alle Kapitalanlagen, ist auch das Investieren in P2P-Kredite und Crowdinvesting bzw. Crowdfunding mit Risiken verbunden.
Risikomanagement ist ein zentrales Thema unseres Blogs und Podcasts, um
Strategien erfolgreich umzusetzen.
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